Einige Anleger bevorzugen risikoarme, klassische Produkte wie das gute alte Sparbuch. Doch gibt in der noch anhaltenden Niedrigzins-Phase überhaupt noch Banken, bei denen das angesparte Kapital risikoarm, aber gleichzeitig gewinnbringend angelegt werden? Schließlich steigen gegenwärtig wieder die Zinsen für die Baufinanzierung. In diesem Artikel sehen Sie, wie Sparclub24 Banken findet, die eine entsprechende Stabilität und Wertabschöpfung aufweisen.
Sparclub24 stellte im August 2022 bei einer Untersuchung fest, dass 37 % der deutschen Sparer auf das Sparbuch oder gar das Girokonto setzen, um Vermögen aufzubewahren. Die Konsequenz in dieser Zeit der Niedrigzinspolitik: Das geparkte Geld bringt kaum oder überhaupt keine Zinsen und wird so langsam von der immer weiter steigenden Inflation aufgefressen. Ein Geheimtipp, der für diese Gruppe von besonderer Bedeutung ist, sind ausländische Banken im europäischen Raum: Dort sind die Zinsen häufig höher und das Geld wird trotzdem sicher und unabhängig von Kursschwankungen verwahrt. Es ist eine Alternative, auf die sich Sparclub24 konzentriert, um attraktive Angebote für die Neu- und Bestandskunden anbieten zu können.

Bei der Suche nach einer geeigneten Bank sollten bestimmte Kennzahlen betrachtet werden, die die Profitabilität und damit die Zahlungssicherheit einstufen. Vor allem die Eigenkapitalrentabilität, auch als Return on Equity (RoE) bezeichnet, ist hier von Bedeutung: Sie ist als der Quotient aus dem Gewinn (Überschuss aus Geschäftsjahr) und dem Eigenkapital (Buchwert des Eigenkapitals) eines Unternehmens definiert. Dieser Wert sollte zunächst einmal auf jeden Fall über 0 liegen, die Bank sollte also Gewinn machen. Je höher der Wert insgesamt ist, desto profitabler arbeitet die betrachtete Bank. Das ist auch für Sparclub24 der erste Anhaltspunkt, um sich näher mit einer Bank auseinanderzusetzen.

Sparclub24 entlarvt Europäische Banken in der Profitabilitätskrise
Banken mit zweistelligem RoE finden sich auch in einigen europäischen Ländern, so zum Beispiel in Italien, Estland und Schweden. Diese eignen sich also gut zur langfristigen Geldanlage - nach der Kennzahl können Sie davon ausgehen, dass die Banken finanziell stabil sind und Ihre Forderungen auch einlösen können. Festgeldanlagen zum Beispiel finden hier gerne anlagewillige Kunden für mindestens ein Jahr. Hier sind die Zinsunterschiede teilweise erheblich.

Diese Länder bleiben im Euro-Währungsraum aber leider derzeit die Ausnahme - durch die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), die die Zinssätze schon seit Jahren sehr niedrig hält, kämpfen viele Banken um ihre Profitabilität. Diese Problematik nahm schon mit der letzten Finanzkrise seinen Lauf und wird mittlerweile auch noch durch andere Faktoren verschärft: Höhere Kosten, vermehrte Kreditausfälle und strengere Regulatorien, die mehr Eigenkapital vorschreiben, gestalten das Ziel der Gewinnmaximierung für die Banken sehr schwierig.

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Schweden: Eindeutiger Sieger
Dennoch gibt es, wie schon erwähnt, einige Besser-Performer, die diese Durchschnittswerte schlagen. Ganz an der Spitze liegt ein skandinavisches Land: Das nordische Schweden begeistert mit hohem RoE und interessanten Zinssätzen. Mit seinem sehr international ausgerichtetem Wirtschaftsapparat ist das Land auf dem Vormarsch und zieht auf dem Finanzmarkt sowohl Sparer als auch Investoren an. Das zeigt sich auch im bedeutsamen Länderrating Standard & Poor's, das die Bestnote AAA vergibt.

Einige der profitabelsten Banken Schwedens sind Aros Kapital, Resurs Bank und TF Bank. Alle drei Anbieter verfügen über eine zweistellige Eigenkapitalrendite und das wird an die Sparer weitergegeben: Resurs Bank und Aros Kapital bieten für einjähriges Festgeld satte 0,55 % bzw. 0,35 % Zinsen. Die TF Bank bietet 0,55 % Zinssatz auch für zwei Jahre lang angelegtes Festgeld an und liegt damit etwa bei dem vierfachen durchschnittlich angebotenen Festgeldzins.

Estland: Moderne Strukturen, attraktive Konditionen
Das kleine Estland, im Baltikum gelegen, ist Heimat zahlreicher Unternehmen mit großem internationalem Erfolg, so zum Beispiel Skype. Mit seinem ganz eigenen kleinen Silicon Valley gibt der ehemalige Ostblock-Staat ein Paradebeispiel dafür ab, wie die Digitalisierung und die Modernisierung klassischer Unternehmen laufen sollten. Estland weiß also nicht nur mit seiner Küche und unberührten Natur zu begeistern, sondern auch mit seiner wirtschaftlichen Leistungsstärke.

Für die Banken gelten keine anderen Standards: Drei Vertreter sind mit hohem AA-